六罐子理財法
生活理財

懶人理財的救星「六罐子理財法」帶你實際操作史上最簡單又有感的理財方法

有錢的你們一定都看過「有錢人想的和你不一樣」這本書,作者哈福.艾克曾說過這是世界上最簡單、最有感的金錢管理系統,有別於一般的記帳理財方法,六罐子理財法結合了財務自由的觀念,讓我們賺來的錢依照順序先支付給自己,慢慢的就會發現,自己怎麼變得越來越有錢!離財務自由越來越近!

六個罐子分別裝什麼?

  • 財務自由罐(10%)
  • 教育罐(10%)
  • 長期儲蓄罐(10%)
  • 娛樂罐(10%)
  • 生活必需罐(55%)
  • 付出罐(5%)

如何應用六罐子理財法?

當每月收入進帳後,把錢依照比例分成以下六份存入各別帳戶

財務自由帳戶(10%)

這個帳戶我又稱它為投資帳戶,主要用在投資或是賺取被動收入時才能動用,每個月撥款10%的錢到這個帳戶,等到有一天每月被動收入大於每月開銷,我們就財務自由成為FIRE族了。

教育帳戶(10%)

教育帳戶非常重要,人家說最重要的投資就是投資自己,學習總是能讓收入提升,我也用這個帳戶存的錢,上了各種各樣的課程,利用課程內容中學到的知識賺了更多錢。以前沒有這個帳戶時,每次想花錢上課都會在那考慮半天,覺得花錢讓我好心痛,自從有了教育帳戶,我開始覺得花錢學習理所應當,這個帳戶的精華在於日子久了,某一天會突然發現自己會的東西越來越多,已經不是以前那個停滯不前的自己了。

長期儲蓄帳戶(10%)

這個帳戶可以當作你的願望基金,像是出國旅遊、買車、買房、創業,這些都是要存一大筆錢才能實現的,就可以用長期儲蓄帳戶裡的錢來圓夢。

娛樂帳戶(10%)

花錢學習理所應當,花錢玩樂更是要開開心的花,在理財過程同時體驗錢的美好,才能讓我們更有動力持續理財,用娛樂帳戶的錢好好犒賞努力生活的自己吧!

而且這個帳戶有個很棒的規定,每個月都要開心的把娛樂帳戶的錢花光光,一毛都不要剩喔!這裡推薦「有錢人想的和你不一樣」這本書裡面提到的,每個月練習一次,去一家高級餐廳不看價錢點餐,提早感受一下未來的你的日常~

生活必需帳戶(55%)

每個月都會有些「必要的」食衣住行費用,這個帳戶就是用在支付這些房租、電話費、交通費、伙食費、信用卡費…等等費用。如果發現自己會用到超過收入的55%,一定要重新檢視一下,減少不必要的支出或是增加收入來維持在55%以內。

付出帳戶(5%)

付出帳戶我又稱它為「慈善帳戶」,可以用這個帳戶來完成幫助別人也讓自己感到滿足的事,所以我把這個帳戶的錢當作慈善事業來經營管理,也許你走在路上遇到有人跟你借錢、或是哪天發生大地震有人需要物資,都可以用這筆錢來幫助需要幫助的人,這個帳戶也能讓我們成為更有能力幫助別人的人喔。

六個罐子的分配順序

看過很多人分享六罐子理財法,但大多都忽略了這個最重要的精神,就是把我們賺來的錢「依照順序」「先支付給自己」越前面的罐子越重要喔!

前面 4 個罐子都是支付給自己,讓自己變得更好的罐子

1. 財務自由罐(10%)用錢滾錢

2. 教育罐(10%)用錢投資自己

3. 長期儲蓄罐(10%)完成自己的願望及夢想

4. 娛樂罐(10%)花錢犒賞自己

後面 2 個罐子是支付給別人的罐子

5. 生活必需帳戶(55%)花在必要的食衣住行上

6. 付出帳戶(5%)用錢幫助別人

這部分可以參考台灣著名的理財部落客 蕾咪這部影片,解釋的淺顯易懂,我也是透過他的分享才開始使用六罐子理財法。

實際操作

廢話不多說,分享一下實際可以如何操作

因為不想管理太多帳戶,所以我把六個罐子分成三個帳戶管理,分別是

1. 投資帳戶:裝入財務自由罐(10%)+ 教育罐(10%)

2. 儲蓄帳戶:裝入長期儲蓄罐(10%)

3. 消費帳戶:裝入生活必需罐(55%)+ 娛樂罐(10%)+ 付出罐(5%)

打開六罐子計算器,輸入每月薪水金額,它會自動幫我們計算六個罐子每月分配的金額。每月薪水入帳當天,我會將所有錢轉入我的 2.儲蓄帳戶:台新Richart數位存款帳戶,利用台新 Richart 每月5次跨行轉帳免手續費,將錢依照比例分別匯入 1.投資帳戶:國泰世華 3.消費帳戶:中國信託

建議一開始先按照上述六個罐子的比例試看看,後續可再依照個人需求調整比例,等確定找到適合自己生活方式的比例後,可以設定銀行帳戶每月預約轉帳,這樣能節省每月手動轉帳的時間來達到自動化理財。

銀行帳戶挑選方法

儲蓄帳戶|長期儲蓄罐(10%)

我的儲蓄帳戶使用台新 Richart 是因為它有新臺幣活存利率最高1.2%,而且又是台灣市佔率、用戶數第一名的數位存款帳戶,每個月帳戶都會多一筆存款息進帳喔。

另外我選擇 Richart 還有一個最重要的原因,它的 App 介面非常好用!使用體驗絕對完勝其他家銀行,還榮獲了設計界奧斯卡獎之稱的「德國紅點傳達設計獎」徹底顛覆年輕人對銀行 App 複雜難用的既定印象!

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台新Richart數位存款帳戶

投資帳戶|財務自由罐(10%)+ 教育罐(10%)

投資帳戶則建議選比較大的控股公司,像我是使用國泰世華銀行來存投資的錢,只要美金比較便宜時我都會換匯,等累積到一大筆錢再轉到國外券商交易美股。

美股投資課程|巴菲特致富真相!3 小時學習邁出投資第一步

如果平時有想上的課程或想看的書也會用投資帳戶裡的教育費來買,自從有了教育費,真的會因此拓展自己的興趣和專長,我也用教育罐的錢學了投資美股、自由搏擊、建立被動收入等等課程,長久累積下來會發現自己過得很充實喔!

延伸閱讀|私藏電子書使用技巧!教你如何用3天的零碎時間“聽”完一本書!

消費帳戶|生活必需罐(55%)+ 娛樂罐(10%)+ 付出罐(5%)

我平常都吃外食居多,懶人付錢都是用手機扣款,現在很多店家都有 Line Pay ,所以消費帳戶我是用中國信託的 Line Pay 帳戶,平時的日常花費、玩樂都是從這裡扣款。

而每月付出罐的錢我是申請家扶基金會ACH銀行定期捐款自動轉帳,每個月會自動把固定金額轉給家扶基金會,家扶會再將款項撥給我認養的孩童。

持續使用兩年的改變

可以一點都不浮誇的說,簡直改變了人生。誰能想到一個極其簡單的理財法,能大大影響人的生活!

在這之前,我都是把每月收入先扣掉房租、伙食、信用卡…等等費用之後,剩餘的錢花一花,沒花完的就存起來,我相信很多人也都是這樣。

自從嘗試了六罐子理財法,由於錢用在自己身上的順序完全不一樣,對於錢以及用錢的觀念也慢慢改變,現在我賺的錢用在「累積被動收入」和「投資自己學習新東西」已經是最重要的事了,因為長期儲蓄罐讓我們能完成自己的願望,教育罐讓我們不斷學習持續成長,財務自由罐讓我們離財務自由越來越近。

六罐子理財法最重要的影響就在於,讓我們不只是理財,而是越理越有財!

如果這篇文章對你有幫助的話,歡迎留言跟我分享,每則留言都是改善我拖延症的最大動力!

在〈懶人理財的救星「六罐子理財法」帶你實際操作史上最簡單又有感的理財方法〉中有 35 則留言

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  8. 看到蕾咪的影片,就很開心,版主也是蕾咪粉絲嗎,我也是從蕾咪影片中知道六罐子理財法,也謝謝版主,分享自己實戰的經驗,從微小的改變,影響了後面的人生,越來越不一樣了

  9. 我也跟版主使用相同的方法!
    但發現很容易不小心就多花了一點娛樂費😅,請問版主在這方面有什麼建議嗎?

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